Az évek folyamán összekuporgatott pénzt szeretnénk biztonságban tudni, ahol bármikor hozzáférhetünk, és közben még kamatozik is. Legtöbben a spórolt pénzünket bankba visszük, és valamilyen megtakarítási vagy befektetési lehetőséget választunk. Mint ahogy egy hitelnél sem, úgy egy megtakarítási formánál sem mindegy, hogy melyik pénzintézetet válasszuk. Érdemes megnézni számlavezető bankunkat, hogy milyen lehetőségeket tud nyújtani, de lehet, hogy érdemes máshol is körbenézni, hátha kedvezőbb kamatot tudnak biztosítani számunkra.
Televízióban, rádióban, plakátokon, különböző pénzügyi híreket tartalmazó portálokon is lehet tájékozódni az aktuális kamatokról, de mindenképpen érdemes személyesen is utánajárni, mert pontos feltételeket csak így tudhatunk meg.
Ha megtakarításban gondolkozunk, előre tudjuk, hogy mekkora az az összeg, amit félre szeretnénk tenni. Ez azért fontos, mert sokszor bizonyos összeghatárhoz van kötve az akciós kamat.
Fontos eldönteni, hogy rövid vagy hosszútávra tervezünk megtakarítás szempontjából. Pár hónapra szeretnék lekötni a pénzünket, vagy pedig pár évig biztos nem lesz rá szükségünk. Mind a rövidtávnál, mint a hosszútávnál általában többféle lehetőség közül választhatunk. Ha mindenképpen rövid futamidőben gondolkozunk, akkor is egy, kettő, három, hat, kilenc vagy tizenkettő hónap futamidejű megtakarításokat kell átgondolni. Ezen belül pedig az akciós kamat szokott még meghatározó lenni, hogy éppen a három vagy a hat hónapos betét az akciós-e.
Ha már hosszabb távú megtakarításban gondolkodunk, akkor mindenképpen az egy éven túliakat kell figyelni. Általában hosszú távú befektetésben is szokott akciós ajánlat lenni a különböző bankoknál. Ezek különböző futamidejűek lehetnek: másfél év, két év, három év, három és fél év, öt év…stb.
Ha elbizonytalanodunk, vagy nem tudunk dönteni, nyugodtan kérjük ki egy pénzügyi tanácsadó véleményét az adott bankfiókban. A tanácsadó kiválóan ismeri az aktuális kondíciókat, átlátja a lehetőségeket és tud ajánlani nekünk különböző megtakarítás formákat. Hogy tisztán lásson és tényleg olyan lehetőségeket ajánljon, amik megnyerhetik a tetszésünket, fel kell tennie bizonyos kérdéseket. Ezek a kérdések a megtakarítási szokásainkra, jövőbeni terveinkre, az összeg nagyságára, futamidő hosszúságára terjednek ki. Fontos tudni, hogy nem a pénzügyi tanácsadó dolga eldönteni, hogy nekünk melyik lehetőség a legjobb. A döntésünket segítheti, de mindig nekünk kell meghozni a döntést.